Toda empresa precisa de uma gestão financeira eficiente para prosperar. No caso de pequenos negócios, isso também é importante e pode fazer toda a diferença entre o sucesso e a falência. Mas como fazer a gestão financeira do pequeno negócio?
Neste artigo, vamos explicar por que uma boa gestão financeira é fundamental para negócios de pequeno porte e explicar como realizá-la com eficiência para manter as finanças em dia. Acompanhe!
A importância da gestão financeira
Gestão financeira é o conjunto de medidas que visam a administrar e organizar os recursos financeiros de uma empresa, com o objetivo de obter o máximo de lucro e os melhores resultados. Isso inclui o planejamento financeiro, o controle das movimentações financeiras, a análise dos resultados e as tomadas de decisão baseadas em dados.
Uma gestão financeira eficiente permite ter mais previsibilidade e estabilidade nas finanças, contribui para a sustentabilidade da empresa no mercado e ajuda os gestores a tomarem decisões mais inteligentes a respeito de tudo o que envolve dinheiro.
Entre outras coisas, adotar uma gestão financeira eficaz permite que empresas otimizem seu controle financeiro, aumentem sua produtividade, evitem fraudes, reduzam custos, minimizem prejuízos e tenham uma visão holística da saúde financeira.
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Benefícios de uma boa gestão financeira
Ter uma boa gestão financeira traz diversos benefícios para as empresas, principalmente para os negócios de menor porte. Confira algumas das principais vantagens:
Estabilidade financeira
Em primeiro lugar, a gestão financeira contribui para a estabilidade financeira de um negócio, já que permite criar orçamentos detalhados e prever as receitas e despesas com mais precisão, de modo a alocar os recursos da empresa de maneira mais inteligente.
Além disso, uma gestão financeira eficiente melhora o controle do fluxo de caixa, ou seja, as entradas e saídas de dinheiro no caixa das empresas. Assim, ela garante a liquidez necessária para suas operações e investimentos.
Capacidade de investimento e crescimento
Ao alcançar mais previsibilidade e estabilidade financeira, o gestor melhora a capacidade de investimento e de crescimento da empresa. Alocando melhor os recursos disponíveis e cortando custos, por exemplo, é possível investir na expansão dos negócios de forma sustentável.
Prevenção de problemas de fluxo de caixa
A gestão financeira desempenha um papel importantíssimo na prevenção de problemas de fluxo de caixa que podem ameaçar a saúde financeira de um negócio. Por exemplo, por meio da elaboração de previsões de fluxo de caixa, ela consegue antecipar as entradas e saídas de recursos ao longo do tempo, de modo que a empresa possa fazer um planejamento mais preciso.
Os recebimentos dos clientes e as contas a pagar também são monitorados continuamente, e as despesas são minuciosamente planejadas, o que também contribui para a prevenção de problemas de fluxo de caixa.
Passo a passo para uma gestão financeira eficiente
Para melhorar o controle financeiro de uma empresa, é necessário levar algumas informações em consideração. Veja como fazer a gestão financeira do pequeno negócio na prática:
Controle de fluxo de caixa
O fluxo de caixa são as entradas e as saídas de dinheiro do caixa da empresa. Ele precisa ser controlado e estar em equilíbrio, para manter a saúde financeira do negócio.
Com um controle rigoroso desse fluxo, é possível identificar problemas com mais facilidade e pensar em estratégias para diminuir os custos e/ou para aumentar as vendas.
Planejamento financeiro
O planejamento financeiro é outra etapa muito importante, já que permite ter uma visão de longo prazo do negócio. Por isso, deve ser elaborado com muito rigor.
Para fazer o planejamento financeiro, é preciso estipular metas de curto, médio e longo prazo, bem como definir um orçamento anual e mensal dentro das possibilidades do negócio.
Gestão de custos e despesas
Também é necessário realizar uma boa gestão de custos e despesas, mapeando os custos fixos (ou seja, aqueles que não variam ao longo do tempo) e os custos variáveis (ou seja, aqueles que variam conforme a produção e as operações).
Fazendo essa gestão de forma eficaz, é possível reduzir os custos sem comprometer a qualidade do serviço, cortando apenas o que for supérfluo.
Precificação dos produtos e serviços
A precificação dos produtos também exige um cuidado especial. Para calcular o preço de venda ideal, é preciso usar uma fórmula simples: custos + margem de lucro desejada + impostos envolvidos.
Leve em consideração também os valores praticados pela concorrência, a demanda e a percepção de valor pelos clientes, pois tudo isso interfere na precificação.
Gestão de contas a pagar e a receber
Outra etapa crucial é realizar a gestão de contas a pagar e a receber, organizando-as e elaborando um calendário de pagamentos e recebimentos.
Também é importante adotar medidas para evitar a inadimplência e melhorar o fluxo de caixa, gerenciando os pagamentos dos fornecedores e as cobranças dos clientes.
Reserva de emergência
Por fim, todo negócio precisa de uma reserva financeira para lidar com imprevistos e garantir a continuidade do negócio mesmo quando houver algum problema.
Um percentual do lucro mensal da empresa deve ser destinado à reserva: é um dinheiro que precisa ficar disponível facilmente, para cobrir qualquer emergência.
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Tecnologias e ferramentas para gestão financeira
Agora que você já sabe o passo a passo de como fazer a gestão financeira do pequeno negócio, que tal conhecer as ferramentas que podem facilitar esse processo?
Hoje, existem softwares de gestão empresarial que permitem integrar todos os processos de uma empresa, independentemente de seu porte. Com eles, é possível controlar o estoque e as finanças ao mesmo tempo, de forma integrada, sem chance de erros.
Um bom sistema de gestão permite centralizar dados de vários setores e administrar uma série de processos de gestão financeira, como a emissão de notas fiscais, o controle de estoque e a geração de relatórios financeiros. Assim, é muito mais fácil realizar a gestão.
Erros comuns na gestão financeira e como evitá-los
Também precisamos falar sobre alguns dos erros mais comuns na gestão financeira e explicar como evitá-los. Saiba quais são os principais problemas no gerenciamento das finanças de um negócio:
Falta de planejamento
A falta de planejamento é um grande problema para pequenos negócios. Sem uma organização efetiva, é impossível tomar decisões fundamentadas, cortar custos e alcançar as metas financeiras estabelecidas.
Para evitar riscos, o ideal é criar um planejamento financeiro bastante sólido, preciso e detalhado, e segui-lo à risca.
Mistura de finanças pessoais e empresariais
Um erro que muitos pequenos empreendedores cometem é misturar as finanças pessoais com as da empresa. Com isso, as contas ficam desorganizadas e a gestão é muito mais complicada.
Para evitar esse problema, é fundamental que a empresa tenha uma conta bancária própria e um controle financeiro. O proprietário do negócio deve receber um pró-labore, uma espécie de salário pago mensalmente, a título de remuneração, mas não deve integrar os recursos da empresa aos seus próprios.
Negligência no controle de fluxo de caixa
A negligência no controle de fluxo de caixa também pode trazer sérias consequências. A empresa pode, sem perceber, gastar mais do que está recebendo e comprometer toda a sua saúde financeira.
Além disso, sem um controle rígido, é mais difícil identificar oportunidades de cortar custos e aumentar as receitas.
Para evitar isso, é preciso ter atenção no controle do fluxo de caixa.
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